I GET THESE QUESTIONS
A LOT....
Βρείτε τις απαντήσεις που ψάχνετε σχετικά με την ιδιωτική ασφάλιση και τον οικονομικό προγραμματισμό ζωής.
Πώς μπορεί ο FINANCIALIST να με βοηθήσει να πετύχω τους στόχους μου;
Ο οικονομικός προγραμματισμός ξεκινά με τον καθορισμό των στόχων σας. Μπορεί η αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση σας να είναι ο σημαντικότερος μακροπρόθεσμος στόχος σας, αλλά πιθανότατα να έχετε και άλλους οικονομικούς στόχους. Μπορεί να θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι, να ξεχρεώσετε, να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ή να κάνετε αποταμίευση για τις σπουδές των παιδιών σας. Μήπως όμως έχετε και πιο βραχυπρόθεσμους στόχους, όπως η αποταμίευση για τις διακοπές του επόμενου έτους ή η αγορά ενός αυτοκινήτου μέσα στα επόμενα χρόνια;
Όσο νωρίτερα αρχίσετε να σχεδιάζετε τους στόχους σας, τόσο καλύτερα προετοιμασμένοι θα είστε για να τους επιτύχετε.
Η συνεργασία με τον Financialist θα σας βοηθήσει να ιεραρχήσετε αυτούς τους στόχους, να ορίσετε το ύψος της αποταμίευσης και έτσι να τους πετύχετε!
Η βοήθεια του Financialist δεν σταματάει όμως εκεί. Προστατεύει τις αποταμιεύσεις σας από κινδύνους που θα μπορούσαν να τις απειλήσουν, ώστε να επιτύχετε τους στόχους σας.
Ποιες υπηρεσίες παρέχει ο Financial Planner;
Ο Financialist είναι ο σύμμαχός σας για να διασφαλίσετε το οικονομικό σας μέλλον, είτε πρόκειται για μία συγκεκριμένη οικονομική ανάγκη είτε για ένα ολοκληρωμένο οικονομικό πλάνο.
Γενικά, οι δύο κύριοι τύποι υπηρεσιών του Financialist είναι η ασφάλιση και ο χρηματοοικονομικός σχεδιασμός. Είτε αναζητάτε συγκεκριμένες συμβουλές είτε έναν ολοκληρωμένο οικονομικό σχεδιασμό για το οικονομικό σας μέλλον, ο Financialist είναι εδώ για να σας βοηθήσει.
Πότε πρέπει να κάνετε ένα οικονομικό σχέδιο;
Δεν χρειάζεται να περιμένετε μέχρι να αποκτήσετε πολλά χρήματα για να δημιουργήσετε ένα οικονομικό σχέδιο. Στην πραγματικότητα, μπορείτε να επωφεληθείτε από κάποιο είδους οικονομικού σχεδιασμού σε οποιοδήποτε στάδιο της ζωής σας. Οι οικονομικές αποφάσεις που καλείστε να λάβετε διαφοροποιούνται ανάλογα αλλά, ο Financialist μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους στόχους σας και να συμβάλει στην παροχή οικονομικής ασφάλειας για εσάς και την οικογένειά σας, σε όποιο στάδιο και αν βρίσκεστε.
Αν μια ασφαλιστική εταιρεία κλείσει, χάνω τα χρήματα μου;
Μία συχνή ανησυχία των ασφαλισμένων ή όσων σκέφτονται να ασφαλιστούν, είναι τί θα γίνει με τα χρήματά τους αν η ασφαλιστική εταιρία που επέλεξαν να ασφαλιστούν, κλείσει. Τί ισχύει στην πράξη όμως; Στην πράξη τα πράγματα είναι αρκετά διαφορετικά. Η εφαρμογή της ευρωπαϊκής οδηγίας Solvency ΙΙ, στόχος της οποίας είναι η προστασία των καταναλωτών από κακή οικονομική διαχείριση από τις ασφαλιστικές εταιρίες. Εν ολίγοις, με την οδηγία αυτή οι ασφαλιστικές εταιρίες υποχρεούνται να έχουν πολύ υψηλά επίπεδα κεφαλαιακής επάρκειας, τρόπους λειτουργίας που εγγυώνται τη σωστή εκτίμηση και διαχείριση των κινδύνων, αλλά και συνεχή ενημέρωση προς κάθε ενδιαφερόμενο καταναλωτή ή εποπτική αρχή που θέλει, ανά πάσα στιγμή, να ενημερωθεί για την οικονομική κατάσταση και άλλα δεδομένα της κάθε εταιρίας. Εν τέλει, αν μια εταιρία δεν ανταποκρίνεται στις απαιτήσεις αυτές και κινδυνεύει να μην μπορεί να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις των πελατών, μπαίνει εγκαίρως σε διαδικασία συγχώνευσης, ώστε να μην κινδυνεύσουν τα δικαιώματα των ασφαλισμένων της.
Τι πρέπει να προσέξω σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα;
Όταν εξετάζετε ένα ιδιωτικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, κάποια στοιχεία που πρέπει να προσέξετε, κόστος, απόδοση επενδύσεων, επιλογή επένδυσης, όροι & περιορισμοί, φορολογικά οφέλη & τέλος προβλέψεις και υπολογισμούς.
Συνολικά, πρέπει να αξιολογήσετε τις επιλογές σας σε σχέση με τις ανάγκες σας και τις προσδοκίες για τη σύνταξή σας. Συνιστάται επίσης να συμβουλευτείτε έναν ειδικό συνταξιοδοτικών θεμάτων ή έναν οικονομικό σύμβουλο για να σας βοηθήσει στην αξιολόγηση των επιλογών σας.
Μπορώ να εκταμιεύσω το κεφάλαιο του συνταξιοδοτικού μου προγράμματος σε περίπτωση που το χρειαστώ νωρίτερα;
Στις περισσότερες περιπτώσεις προγραμμάτων προβλέπεται το δικαίωμα μερικής ρευστοποίησης (μερική εξαγορά) του αποταμιευτικού σας λογαριασμού, πριν τη λήξη του συνταξιοδοτικού προγράμματος. Σε κάποιες μάλιστα, αν η ανάγκη προκύπτει από σοβαρά θέματα υγείας προβλέπεται ακόμη και η άρση των penalty που ισχύουν κατά τα πρώτα χρόνια.
Γιατί να επενδύσω στην ασφαλιστική και όχι στην τράπεζα;
Ο λόγος για να επενδύσετε σε μια ασφαλιστική εταιρεία αντί σε μια τράπεζα μπορεί να διαφέρει ανάλογα με τις προσωπικές σας προτεραιότητες και στόχους επένδυσης. Ωστόσο, μερικοί λόγοι που μπορεί να συζητηθούν είναι οι εξής:
-
Απόδοση: Συνήθως, οι ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις από τις τράπεζες. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να επιτύχετε μεγαλύτερη ανάπτυξη του κεφαλαίου σας με την επένδυση σας σε ασφαλιστική εταιρεία.
-
Ποικιλία προϊόντων: Οι ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν ευρύτερη γκάμα προϊόντων επενδύσεων από ό, τι οι τράπεζες. Αυτό σας δίνει τη δυνατότητα να επιλέξετε ένα προϊόν που ταιριάζει καλύτερα με τους προσωπικούς σας στόχους και προτιμήσεις επένδυσης.
-
Ασφάλεια: Οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι συνήθως υποχρεωμένες να τηρούν αυστηρούς κανόνες και κανονισμούς για την προστασία των επενδυτών τους. Αυτό μπορεί να δώσει μια αίσθηση ασφάλειας και εμπιστοσύνης στους επενδυτές.
-
Ευκολία και βοήθεια: Οι ασφαλιστικές εταιρείες συχνά παρέχουν εξειδικευμένη βοήθεια και συμβουλές για την επένδυσή σας. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε καλύτερες αποφάσεις και να αυξήσετε τις πιθανότητες επιτυχίας των επενδύσεών σας.
Ωστόσο, πάντα είναι σημαντικό να έχετε υπόψη σας ότι οποιαδήποτε επένδυση συνεπάγεται κινδύνους και πρέπει να λάβετε υπόψη σας τους προσωπικούς σας στόχους, προτεραιότητες και οικονομική κατάσταση πριν προβείτε σε οποιαδήποτε επένδυση.